近年来,随着家族信托逐渐成为我国高净值人士青睐的财富保障传承工具,财富家庭对家族信托的需求也呈现出多元化的发展趋势。
敏锐洞察客户需求,平安私人银行联合平安信托近期完成家族信托服务从1.0到2.0的全面升级,升级后的家族信托服务更加全面化和一体化、信托分配方案更加个性化、信托保护机制更加灵活,能够全方位满足中国家庭对财富保障传承的新需求。
“灵活”设置信托方案,更懂中国家庭需求
在全面化和一体化方面,升级后的平安家族信托可以装入投被保人不一致的家庭保单,支持客户将自己为父母、配偶、子女作为被保险人所购买的保单保险金请求权装入信托,协助客户把家庭成员的保单归集到一个家族信托主账户之下进行统一的传承规划。让家庭财富保障更具全面性和一体化,有利于增进家庭和谐幸福。
在个性化方面,升级后的平安家族信托打破线上化服务偏于标准化的定势,在信托分配方案中为客户增加更多的选择,通过分配项目设计、分配金额计算方式的设定、分配条件的放宽等方式帮助客户实现个性化的分配方案。家族信托2.0更加个性化的信托分配,能够满足不同家庭对财富传承管理的需求。
以潜在受益人设置为例,客户可以把未出生的直系后代设为潜在受益人,等到后代出生后按照信托文件约定提交相应证明,由受托人认定受益人的身份,进而享有信托利益分配。
在灵活性方面,家族信托2.0支持客户指定自然人或机构担任信托的保护人,同时还可以赋予保护人指定继任保护人的权力;客户还可以设定在受益人发生严重侵害委托人或其他受益人情况下,使其丧失或中止受益人资格。家族信托2.0以更灵活的保护机制,让客户的财产权益得到多重保障。
一直以来,家族信托作为财富管理的集大成者,因具有整合性、灵活性、稳定性、安全性等信托制度优势,备受财富家族的青睐。据平安私人银行联合福布斯发布的《2020中国家族办公室白皮书》调研显示,家族信托目前已成为我国超高净值家族优先使用的家族财富传承工具,其具有的“永续传承”、“防范子女挥霍”、“激励约束后代”等积极功能获得我国财富人士的普遍认可。
“专业”延续家族价值,顶层设计个性化定制
事实上,在2020年12月,平安私人银行就在业内率先提出“更懂中国人的家族办公室”这一全新的家族办公室服务理念,并以“平安传家,传承平安”为服务宗旨,为中国财富家族提供个性化定制的家族传承综合解决方案。
平安私人银行家族办公室利用综合金融和科技优势,通过顶层设计制定家族传承服务基本规则,确定传承服务的执行工具和执行方式,解决财富家族传承的痛点。目前,平安私人银行家族办公室服务涵盖投资管理、资产规划、财富传承、顶层法律架构设计、企业治理、继承人教育、慈善公益等全方位服务,做到物质财富和优良家风的共同传承。
同时,平安私人银行家族办公室还持续以科技创新引领服务品质提升,继保险金信托设立业务实现100%线上化后,又率先实现家族信托投资配置全流程线上化,家族信托资产投配效率、操作安全性、信息传递即时性大幅提升,显著提升客户体验。
更值得一提的是,今年2月,平安私人银行家族办公室通过筛选并整合境内外各业务领域的几十位合作专家,搭建了家办专家智库。通过覆盖多个行业领域的 “智囊团”,为超高净值客户提供财富安全、财富保值增值、财富有序传承的一站式综合金融、法律及税务服务,帮助客户拓展精华人脉圈层,享受到更专业、全面的咨询服务。
凭借“金融+科技”的双优势,以及持续创新的专业品质服务,平安私人银行屡次揽得国内外家族办公室领域的重要奖项。就在不久前,平安私人银行荣获《欧洲货币》2021年度“中国最佳家族办公室”榜单第一名,体现了行业及客户对平安私人银行家族办公室业务的专业认可和广泛信赖。平安私人银行也将继续秉持用户至上的初心,不断创新升级服务,以“更懂中国人”的传承服务模式,助力中国财富家族实现价值延续和精神传承。