近日,由《零售银行》杂志主办的“2021中国零售银行高峰论坛”在深圳举行。平安私人银行投顾总监兼投顾中心总经理黄程献出席论坛,并发表题为《私行投研投顾体系建设》的主题演讲。
黄程献指出,通过比较中美两国家庭资产配置状况,会发现两个有趣现象,一是中国家庭金融资产配置集中度高,且现金、固定收益等低风险资产占据主流,而美国家庭普遍增配风险资产以提高收益率;二是中国家庭金融资产年化收益率仅有3.13%,显著低于美国7.62%。所幸的是,这种局面有望很快得到改善。随着宏观利率趋于下行与多元投资需求增长,中国家庭有望通过专业机构增配风险金融资产,实现收益率提升。这给私人银行投研投顾发展带来新的机遇与挑战。
黄程献表示,平安私人银行在业内率先提出“财富健康度”指标,不仅关注规模提升,更关注客户体验与满意度提升,关注客户资产能否实现长期保值增值。 “财富健康度”指标的面世,预示着国内私人银行的服务模式,从以往简单的产品销售,升级为真正从客户需求出发,为客户提供个性化资产配置策略。具体而言,私人银行在出具资产配置组合建议规划同时,会针对每位客户提供自身持仓检视服务,引导资产选择与比例配置均衡健康,把客户的 “投资理财账户、保障账户、传承账户”结合起来看,关注全方位的组合表现。
“目前平安私人银行一切布局都以客户服务为中心,今年起还将客户财富健康度提升程度纳入考核指标,驱动业务模式从产品销售,向为客户开展资产配置全面转型。”他指出。引入客户财富健康度的考核指标,同样符合国际财富管理市场发展的前沿趋势。以美国为例,经历数十年发展,美国形成了买方投顾主导,智能投顾兴起的发展格局,即私人银行与财富管理机构站在客户立场,为客户优化资产配置以协助客户实现财富长期保值增值,从而构筑长久稳固的金融服务体系与客户信任关系。随着中国佣金趋于自由化,以及基金投顾试点的开启,中国财富管理市场正加快向买方投顾转型。
黄程献介绍,为了把握中国财富管理市场最新发展趋势与成长机遇,平安私人银行三管齐下:
一是创设顾问式工作方法,通过打造“1+N投顾专家服务”模式,以顾问式工作方法,坚持从高净值客户需求出发,搭建增值、保值和传承一体化的高净值客户规划体系,并依托科技金融的OMO架构,赋能线上线下载体,从客户关系维护、深度了解客户需求、优化客户资产配置建议、后续定期跟踪客户服务品质等多维度,为广大高净值客户提供专业化的投资顾问咨询服务。
二是创建由产品专家、投研专家、投顾专家、客群专家、其他专业人士参与的产品策略配置委员会,从动态投资研究观点出发,提供宏观市场建议与大类资产观点服务。投顾专家中台则以客户需求为核心,建构标准化与个性化的资产配置组合建议,辅以数字化投资者教育运营架构,赋能远程投顾、派驻投顾等团队,确保高净值客户享有个性化的资产配置服务,实现长期与客户的共赢。
三是持续推进陪伴式投顾服务,一方面站在客户财富管理生命周期出发,围绕客户不同人生成长阶段财富管理需求给出相匹配的资产配置建议,另一方面搭建“人+机器”的投资组合监控平台,定期复盘检视客户资产配置健康状况,及时提醒客户需注意资产配置组合可能面临的潜在风险,帮助客户持续提升财富健康度。
黄程献透露,经过详尽市场调研,当前高净值人群对买方投顾等综合金融服务的需求相当迫切。据平安私人银行发布的《2020中国家族办公室白皮书》显示,专业的资产配置、运营服务与风险控制是仍未使用家族办公室的客户最希望被提供的服务,其次是法律、税务、财务会计、家族企业接班人培养等专项服务。与此同时,越来越多高净值客户更希望透过资产配置达到长期保值、分散风险等需求。
“这无疑给各家私人银行资产配置能力提出更高的要求,卓越的资产配置能力,一方面正成为高净值客户选择私行的重要参考因素,另一方面还能更有效地拉近彼此关系距离。” 黄程献坦言。目前平安私人银行家族办公室一方面持续推进陪伴式投顾、1+N专家团队服务等尊享顾问式财富管理服务;一方面向高净值人群提供家族式财富管理、企业治理、家族宪章等服务,从家族财务三张表、投融资规划、股权架构设计等方面保障家族企业的治理和家业传承。
他还特别提到,科技赋能在助推私人银行投研投顾发展的巨大作用。平安私人银行正借助金融+科技优势,进一步丰富OMO服务场景,着力推进远程投顾与智能投顾,持续扩大投资顾问服务便捷性。未来,平安私人银行还将以“AI+T+OFFLINE” (人工智能+远程线上专员+线下理财经理)的服务模式,完善客群画像分析能力、市场动态分析能力、投资组合管理能力、持仓分析追踪能力的专业服务体系,打造更优质的客户服务体验。